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4166金沙手机官网:读书人建言,中国人民银行总

来源:http://www.best-sclae.com 作者:手机版美高梅网站 时间:2019-11-14 17:45

央行副行长潘功胜此前撰文也指出,由于缺乏统筹金融业全局的制度安排,我国现行的金融监管还不能将防范系统性风险贯穿于金融创新全过程。

* 部际联席协调机制可避免不必要的重复监管

发稿 李文科; 审校 张喜良

去年8月,国务院批复建立由央行牵头,银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管协调部际联席会议制度,联席会议办公室设在央行,承担金融监管协调日常工作。

北京3月12日 -10年未有修改的中国人民银行法成为今年两会部分代表提案的焦点。中国人民银行南京分行行长周学东就建议对其进行修改,赋予央行更多现场检查权,以提升其调控有效性。

在总结各国主要做法的基础上,报告归纳出三种宏观审慎政策框架组织结构模式。一是将宏观审慎职责赋予中央银行,由央行董事会或行长做出决策。如果监管机构独立于央行之外,则需要建立跨部门的协调机制。

今年3月26日,李克强考察沈阳瀚华小额贷款公司,在总理鼓励下,公司负责人一口气提了扩大融资渠道、财税支持、希望办民营银行等三条建议,李克强当即要求金融财税部门负责人抓紧研究,尽量支持。他说,小额贷款服务小微企业,两“小”和谐叠加,就能做出大美的事业。

他并认为,既然国务院已经批准央行牵头设立了金融监管部际联席协调机制,完全可以发挥金融监管机构的协调作用,强化监管部门之间的协调,避免不必要的重复监管。

二是将宏观审慎职责赋予央行内设的专门委员会。这一做法有利于防范央行的双重职能(货币政策和宏观审慎)间的潜在冲突,同时也可以允许微观审慎监管部门的代表及外部专家参与政策制定。

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“银监部门的监管涉及银行业的方方面面,央行的检查则更有针对性,重点是从宏观审慎管理方面,及时跟踪货币信贷政策的实施效果,以及系统性金融风险,特别是跨市场、跨领域的、交叉性金融产品带来的系统性金融风险。”他称。

三是将宏观审慎职责赋予一个独立于央行之外的跨部门委员会,通过政策协调、信息共享、共同研究系统性风险的方式来制定和实施宏观审慎政策。

一名银行业分析人士对《第一财经日报》记者表示:“周小川当时也在沈阳陪同总理考察,这或许也表明决策层意在进一步推动金融改革,而周小川也是中央全面深化改革领导小组成员。”

**宏观审慎管理需要必要的工具和手段**

央行并援引在中国要求下由IMF、FSB和BIS联合撰写的报告《有效宏观审慎政策要素:国际经验与教训》指出,虽然各国宏观审慎政策框架的差异说明并没有一个“放之四海而皆准”的模式,但目前公认,应该将宏观审慎管理职能明确赋予某一决策机构,确定其政策目标和权力。

在这一背景下,央行报告表示,有必要对现行《中国人民银行法》进行修改,尊重市场机制,鼓励金融创新,在完善监管体制的同时加强金融服务,实现法律和行政手段对市场发展的正向激励作用。

在周学东的建议中,人民银行法的修改内容涉及信贷政策实施效果和金融风险的监测、评估和分析,依法负责金融稳定以及实施金融业综合统计等多个方面。

而在上述三种模式中,都强调了央行应负责宏观审慎管理职能,这给中国央行主导中国金融体制改革提供了支撑。

不过,巴曙松认为,目前的金融监管联席会议制度对各监管主体缺乏有效约束力、缺少有效争端解决以及外部监督机制等问题,在运作中难以解决金融监管与发展中的实际问题,甚至还会出现利益冲突外部化的现象。

且现场检查权也是相关法律赋予银监会,对银行业金融机构的业务活动和风险活动进行监管的权利。

更多细节,请点选央行网站:here

有银行业内人士称,目前国内金融业监管机制与监管方式改革依然相对滞后,已经难以适应金融发展形势的要求,金融监管的有效性也面临质疑。

此前在其修改《中国人民银行法》的建议中,周学东表示,现有关货币信贷政策的规定难以有效满足人民银行实施宏观调控的需要,也未赋予央行监督金融机构执行信贷政策的手段和措施,应明确央行制定和实施信贷政策的职能。

央行2017年金融稳定报告并指出,2016年金融监管协调部际联席会议继续深入推进金融监管政策、措施、行动的统筹协调,不断增强金融监管合力和有效性,在防范系统性金融风险,促进金融更好地服务实体经济等方面发挥了积极作用。

上述分析人士还称:“决策层近期的频繁行动,意味着央行官员在高层决策团队的比例进一步上升,或意在进一步强化央行职能,加速推动国内金融改革。”

作者 徐永

北京7月5日 - 中国央行在2017年中国金融稳定报告中详述宏观审慎管理以及中国的实践,其在有关专栏提到,央行由于具备专业知识、采取政策措施的内在动力和独立性,在宏观审慎政策制定中扮演重要角色。这明确强调了央行应在宏观审慎政策管理处于主导位置,给备受关注的中国金融体制改革方向带来指引。

央行还表示,将进一步健全现代金融企业制度,完善宏观审慎管理,加强金融监管,引导金融机构稳健经营,不断强化监管协调和合作,防范跨行业、跨市场风险传递。

至于金融业综合统计,周学东认为,如今金融业综合经营发展很快,现有法律赋予央行负责金融业统计职能,但又规定只能向银行业金融机构收集统计数据,在获取证券业、保险业及其他金融信息方面,难度较大,这不利于央行及时、系统地掌握整个金融体系的情况,使得央行对系统性金融风险的监测缺乏必要的、及时的、充足的数据支持。

同时,联席会议继续围绕党中央、国务院关于统筹监管系统重要性金融机构、统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施、统筹负责金融业综合统计的决策部署,推动建立更适应现代金融市场发展和金融业综合经营的监管体制机制。

央行报告认为,国际金融危机表明,分离中央银行的金融监管职能,不利于其及时、准确、全面获取金融业信息,也不利于其前瞻性地化解风险并进行有序的风险处置。危机后,金融监管改革重新强调了货币政策、金融稳定和金融监管之间的协调统一,突出了中央银行在防范和化解系统性风险中的职能和作用。

* 人民银行法修改应赋予央行更多现场检查权

报告强调,下一步,联席会议将动强化功能监管、综合监管和行为监管,实现金融监管全覆盖。继续加强对跨市场金融风险的监测预警,强化对重点领域金融风险防范化解的政策协调和行动配合,着力提高风险应对处置能力。

而金融领域另一关键人物——央行副行长、国家外汇管理局局长易纲,也已出任中央财经领导小组办公室副主任。中央财经领导小组是中国经济的核心领导和决策部门,现任组长是李克强。

他在采访中并详细解释说,由于没有明确赋予央行在监测货币信贷政策实施效果、检测和分析系统性金融风险并维护金融稳定等方面的现场检查权限,导致央行实施金融调控、监测和防范系统性金融风险缺乏必要的工具和手段,影响了政策效果。

今年3月,央行行长周小川在全国“两会”期间记者会上谈及金融监管协调机制时表示,中国两年多以前已经初步设置了金融监管协调部际联席会议;金融监管协调机制在达成一致意见的情况下,还可能提高到更有效的层次。

央行南京分行行长周学东今年3月份曾表示,近年来,国内外金融领域正经历着重大变革。一是次贷危机后西方主要发达国家在金融监管体制方面进行了一系列改革,尤其是中央银行的地位得到强化;二是国内金融业蓬勃发展,金融创新的步伐不断加快,对中国人民银行的货币政策、金融稳定和金融基础服务等职责都提出了挑战;三是中国人民银行为了更好地适应形势需要,在征信业管理、非金融支付机构管理、金融消费权益保护等方面积极开展创新。但是由于2003 年修订的《中国人民银行法》没有根据上述变革予以修改,一定程度上阻碍了中国人民银行制定和实施货币政策、维护金融稳定、提供基础金融服务等职责的履行,不利于我国金融事业的发展,也不符合我国经济持续健康增长的需要。

周学东认为,增加央行在信贷和利率政策方面的检查权,主要是强化央行对金融体系的系统性风险进行及时有效的监测,侧重点完全不同,不存在和其他部门发生冲突的问题。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松建议,当前中国迫切需要借鉴欧美发达经济体经验,建立以人民银行为主导的金融监管协调机制。

“央行也可以窗口指导,而且商业银行一般也会遵照执行,但始终缺乏法律支撑。比如,对涉及金融稳定的部分违规行为的处罚,就缺乏具体明确的法律依据。”他说。

相对于欧美等发达经济体,中国宏观审慎监管改革缓慢,目前尚无确定的责任主体与监管手段,尚未建立宏观审慎监管与微观审慎监管间的有效信息沟通与协调机制。

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与此同时,根据国务院总理李克强对今年金融改革工作的部署,央行也有望承担更多的责任。

正是这种现场检查权的不足,让央行调控货币信贷政策、监测系统性金融风险的总体效果受到影响。

时隔一月,4月28日,李克强在重庆主持召开座谈会,研究依托黄金水道建设长江经济带,为中国经济持续发展提供重要支撑。周小川也出席了座谈会。

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央行职能强化

现有《中国人民银行法》1995年实施,最近的一次修改是2003年。金融危机后,中国除了《证券投资基金法》进行过修改外,包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《期货法》等,并未有修改或立法,因此成为此次两会金融立法方面的主要呼声。

完善宏观审慎监管

一旦人民银行法修改,增加央行在货币政策和信贷政策等方面的监督检查权,是否会和银监部门产生冲突,成为一个疑问。

近年来,国内金融创新和新的金融业态不断涌现,对建立金融监管协调机制提出了新的要求,仅仅实施微观监管而忽视对宏观系统性风险的关注,远不足以防范系统性的金融危机。

**不会和其他部门冲突**

中国政府网新闻图片显示,央行行长周小川当时正在陪同李克强考察。

其他如随着互联网金融的发展,央行对包括第三方支付在内的支付体系的监管职能,都应该在人民银行法中加以明确,并明确违反支付体系管理的法律责任。

国际金融危机后,国际社会对强化中央银行的宏观审慎管理和金融稳定职能形成了基本共识,美国、英国等主要发达经济体进行了全方位的金融监管体制改革。

但2003年《人民银行法》对金融稳定职责的规定非常原则化,周学东介绍,实际工作中,如何依法履职,落实好维护金融稳定的法定职责,其实缺乏法律明确授权的工具和手段,也增加了央行防范化解系统性风险的难度。

不仅如此,据央行下属《金融时报》报道,今年全国两会期间,多名央行系统的代表委员提议修订《中国人民银行法》,建议明确人民银行宏观审慎管理、防范和化解系统性金融风险,维护金融稳定方面的职责、地位,理顺中央银行与其他宏观调控部门、金融监管部门的关系。

因此,他在建议中提出,在货币政策方面,《人民银行法》增加“执行有关利率管理、再贴现管理、信贷政策规定的行为”;信贷政策方面,则将“人民银行负责制定和实施信贷政策,并对实施情况进行指导、监督和评估”等内容明确写入条文。

分析人士称,推进利率市场化和建立存款保险制度的主要落实责任部门是央行,央行在金改领域承担的职能有望加强。而事实上,去年以来,国务院下发的多个文件也已经赋予了央行更多的职权,如监管互联网金融、影子银行等。

“有人担心赋予央行现场检查权,会和其他部门产生冲突,事实上并不会。”他称。

此外,虽然《金融业发展与改革“十二五”规划》明确提出构建健全的宏观审慎监管框架的目标,但巴曙松认为,在目前“一行三会”监管框架下,没有一家金融监管机构具备监控市场系统性风险所必需的信息与权威,各家监管部门也难以做到有效协调。

* 不会替代银监等部门日常监管,不会有部门冲突

值得一提的是,在上述金融稳定报告中,央行表示,2014年将积极研究推动《中国人民银行法》的修订。修订内容应着重强化人民银行宏观调控和宏观审慎管理职责,细化维护金融稳定的手段和工具,完善金融市场 管理、金融统计、人民币管理等规定。

图为2010年9月3日一名武警走过人行总部门前。REUTERS/Jason Lee

此外,李克强近日在《求是》杂志发表署名文章《关于深化经济体制改革的若干问题》,明确提出今年金融改革的重点是做好放宽市场准入、推进利率市场化和建立存款保险制度三件事。

他在政协和人大“两会”期间接受专访时表示,即使法律层面赋予央行一定的现场检查职能,央行也只是根据需要不定期地行使,是一种专项抽查,也是再监管,并不会替代银监等部门的日常监管,而且不同监管机构之间,也可以进行事前的协调。

巴曙松建议,当前中国迫切需要借鉴欧美发达经济体经验,建立以人民银行为主导的金融监管协调机制。

他并举例称,比如美国有众多的金融监管机构,但是通过金融监管协调机制的建立,很好地解决了监管冲突和重复检查的问题。中国已经于去年建立了这样的协调机制,完全可以发挥监管协调作用。

央行在4月底发布的《中国金融稳定报告》中表示,要强化中央银行的监管职能。

另外,维护金融稳定,是2003年人民银行与银监会分设时赋予人民银行的一项新的法定职责。2008年次贷危机以来,以宏观审慎管理为核心的金融稳定理念得到了全世界各主要国家和国际组织的重视。

具体而言,在货币信贷政策实施效果的监测、评估的过程中,他介绍目前人民银行只有存款准备金率执行情况的现场检查权,但在其他政策实施效果监测方面,法律并没有明确而充分的授权。

此前央行副行长潘功胜也表示,人民银行法出台已有较长时间,金融发展速度很快,和20年前有很大不同,金融危机之后需要反思,确实到了修改的时候。

事实上,此次两会期间,也有银监系统的代表提出修改《商业银行法》和《银行业监督管理法》的建议,方向也是金融危机后,强化全面监管防范风险。

因此他在提交的建议中提出“中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业、证券业、保险业金融机构以及其他金融性公司报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料”,建立银行、证券、保险等金融性公司向人民银行报送相关统计信息的制度。

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